О размѣрахъ банковскихъ операцій въ Соед. Штатахъ можно судить по тому, что общая сумма ихъ вкладовъ достигаетъ пятидесяти милліардовъ долларовъ. Въ сберегательныхъ банкахъ Америки насчитывается 47,000,000 вкладчиковъ. Милліоны другихъ лицъ имѣютъ текущіе счета въ банкахъ.

Банки принадлежатъ сотнямъ тысячъ акціонеровъ. Крупнѣйшіе изъ городскихъ банковъ имѣютъ по пять и болѣе тысячъ вкладчиковъ. Въ провинціальныхъ городахъ мѣстные промышленники являются, обыкновенно, собственниками банковъ.

Всего въ Соед. Штатахъ оперируютъ около 28,000 банковъ. Ихъ общій основной капиталъ составляетъ около 7,500,000,000 долларовъ. Этотъ капиталъ образовался изъ денегъ, внесенныхъ въ дѣло акціонерами, а затѣмъ изъ части чистой прибыли, ежегодно добавляемой къ основному капиталу. Основной капиталъ является защитой вкладчиковъ, — акціонеры не могутъ получить изъ него ни сента, пока не выплачены будутъ всѣ вклады и долги банка.

Вклады въ банкахъ бываютъ двухъ сортовъ: сберегательные счета, по которому банки платятъ вкладчикамъ проценты. Вкладчики, довѣряющіе банкамъ свои сбереженія, могутъ въ любое время получать свои деньги, цѣликомъ или часть ихъ. По ”текущимъ счетамъ” вкладчики получаютъ возможность расплачиваться со своими должниками чеками, выписанными на имя ихъ банка.

Банки не хранятъ своихъ билліоновъ въ своихъ кассахъ. Они пускаютъ свои капитали въ оборотъ, оставляя достаточное количество наличныхъ денегъ, чтобы удовлетворять требованія вкладчиковъ. Вклады банковскихъ капиталовъ производятся съ такимъ разсчетомъ, чтобы ихъ можно было въ любое время превратить въ наличность.

Всѣ американскіе банки, за исключеніемъ нѣсколькихъ сотъ частныхъ банковъ, находятся подъ контролемъ штатныхъ или федерального правительствъ. Существуютъ 8,000 національныхъ банковъ, ”чартеры” которыхъ выданы федеральнымъ правительствомъ въ Вашингтонѣ, и 20,000 штатныхъ банковъ и ”тростъ-компаній,” находящихся подъ непосредственнымъ контролемъ штатныхъ властей.

Операціи національныхъ банковъ должны строго соотвѣтствовать требованіямъ ”національнаго банковскаго закона” и ”закона о федеральномъ резервѣ.” Требованія эти вытекаютъ изъ многолѣтняго банковскаго опыта; отъ банковъ требуется обслуживаніе мѣстныхъ торговыхъ интересовъ при максимальной охранѣ интересовъ вкладчиковъ и акціонеровъ. По этимъ правиламъ банки могутъ пріобрѣтать лишь извѣстныя категоріи акцій и давать займы лишь на опредѣленныхъ условіяхъ. Веденіе учетности обязательно въ такой формѣ, чтобы контролеръ въ любое время смогъ съ точностью установить финансовое состояніе банка. Нѣсколько разъ въ годъ банки обязаны представлять правительству отчеты о своихъ операціяхъ. Эксперты-контролеры, назначенные казначействомъ Соед. Штатовъ, въ любое время и безъ предупрежденія могутъ производить провѣрку книгъ любого національнаго банка.

Штатные банки находятся подъ такимъ же контролемъ лицъ, представляющихъ штатныя правительства.

Банковское дѣло, какъ оно поставлено въ Америкѣ, использовало банковскій опытъ европейскихъ странъ, — Англіи, Германіи, Италіи и другихъ странъ. Банки имѣютъ за собою многовѣковую исторію. Еще въ древней Греціи и Римѣ существовалъ ”международный учетъ” для расплаты за экспортируемые и импортируемые товары. Первые сберегательные банки для пріема вкладовъ были учреждены въ древнемъ Римѣ. Идея банковскаго чека также зародилась впервые у римскихъ банкировъ. Когда купецъ-римлянинъ долженъ былъ расплачиваться по счетамъ съ другимъ торговцемъ, онъ выдавалъ ему ”ордеръ”, по которому ихъ общій банкиръ переводилъ сумму изъ его счета въ счетъ кредитора.

Римская банковская система быстро развилась повсемѣстно въ Европѣ. Въ періоды войнъ, когда часты были набѣги на города, банки стали строить прочныя сберегательный кассы. Въ теченіи долгого періода банковское дѣло безконтрольно находилось въ частныхъ рукахъ. Ростъ промышленности и торговли придалъ банковскимъ операціямъ крупное общественное значеніе, и веденіе банковскаго дѣла было поставлено подъ правительственный контроль.

Первый американскій банкъ былъ учрежденъ въ 1781-мъ году Робертомъ Моррисомъ, завѣдывавшимъ финансами въ періодъ американской борьбы за независимость. Основной капиталъ составленъ былъ изъ вкладовъ правительства и частныхъ лицъ. ”Банкъ Сѣверной Америки,” основанный Моррисомъ, принималъ вклады на храненіе, производилъ займы правительству и частнымъ лицамъ и выпускалъ бумажныя деньги подъ обезпеченіе наличности банка. Этотъ банкъ впослѣдствіи сталъ штатнымъ и существуетъ и понынѣ.

Позже появился рядъ штатныхъ банковъ. Конгрессъ создалъ центральное банковское учрежденіе. — ”Первый Банкъ Соединенныхъ Штатовъ,” сдѣлавъ его финансовымъ агентомъ федеральнаго правительства. Этотъ банкъ имѣетъ, между прочимъ, исключительное право печатать, подъ федеральнымъ контролемъ, кредитные билеты. Въ 1816-мъ году учрежденъ былъ ”Второй Банкъ Соединенныхъ Штатовъ.” Оба эти банка просуществовали недолго. 

Въ періодъ Гражданской Войны федеральное правительство стало выдавать ”чартеры” національнымъ банкамъ. Если они вносили въ федеральное казначейство опредѣленныя суммы въ обезпеченіе, имъ разрѣшалось выпускать на эту сумму кредитные билеты. Таково происхожденіе ”банковскихъ” кредитокъ, и понынѣ имѣющихъ большое распространеніе.

Организація въ 1914-мъ году ”федеральной резервной системы” явилась слѣдующимъ крупнымъ шагомъ въ развитіи банковской системы въ Америкѣ. Эта система создала болѣе тѣсную кооперацію между банками и явилась своего рода страхованіемъ противъ финансовыхъ краховъ и паникъ. Всѣ національные банки обязательно должны примыкать къ федеральной резервной системѣ. Штатные банки допускаются лишь при соблюденіи ими опредѣленныхъ требованій въ отношеніи веденія ихъ дѣлъ.

Въ настоящее время свыше 60-ти процентовъ банковскихъ рессурсовъ этой страны включены въ федеральную резервную систему, оперирующую черезъ посредство своихъ двѣнадцати банковъ въ различныхъ частяхъ страны. Банки федеральной резервной системы контролируются федеральными экспертами въ Вашингтонѣ. Большинство ихъ директоровъ избираются національными и штатными банками, состоящими членами каждаго резервнаго банка. Каждый банкъ, входящій въ резервный банкъ, вноситъ золотое обезпеченіе, какъ общую гарантію своихъ обязательства При необходимости имѣть немедленно наличность, національный или штатный банкъ всегда можетъ получить заемъ въ резервномъ банкѣ. Резервный банкъ является, такимъ образомъ, ”банкомъ для банковъ,” въ такой же мѣрѣ, какъ обычный банкъ обслуживаетъ частную публику.

Эта ”резервная система” значительно укрѣпила устойчивость американскихъ банковъ. При этой системѣ внезапныя требованія крупной наличности со стороны вкладчиковъ не грозятъ банку, входящему въ резервную систему, крахомъ. ”Банкъ для банковъ” оказался прочнымъ фундаментомъ для величайшей въ мірѣ американской банковской системы.